Полезность страницы:
70/100

Как взять кредит или займ под имущественный залог?

Как взять кредит или займ под имущественный залог?

Как понять, что означает займ «под залог» или «без залога». Как взять кредит под залог имущества?

Как понять, что означает займ «под залог» или «без залога». Как взять кредит под залог имущества?

Кредит или займ под залог

Кредит под залог подразумевает предоставление финансовой организацией в долг денежных средств при оформлении имущества заемщика в залог.
Существует две группы кредита под залог:
  1. Целевой займ – выдается на приобретение конкретной вещи (квартиры, дома, автомобиля).
  2. Нецелевой займ – заемщик тратит деньги так, как ему хочется.
В качестве залога заемщик может предоставить следующие виды собственного имущества:
  • недвижимость (дом, земельный участок, квартира, дача);
  • движимое имущество (автомобиль, драгоценности, предметы старины, ценные вещи);
  • сбережения (ценные бумаги, вклады).
Перед тем как кредит будет оформлен проводится оценка имущества, по результатам которой определяется его стоимость.
Так, при оформлении недвижимости в качестве залога, заемщик может рассчитывать на 80% от ее оценочной стоимости.
При оформлении движимого имущества – сумма составит 40-75% от цены, которая будет определена по результатам оценивания.

Как взять кредит и не оказаться должником

Каковы сроки погашения кредита?

При предоставлении недвижимости, банк может согласиться подождать 20 лет.
При предоставлении автомобиля – не более 8-10 лет.
При произведении кредитования, банк страхует и собственные риски. Если заемщик не выполнит свои обязательства, то по договору будет создан судебный процесс. В результате переданное имущество под залог будет продано, а вырученные средства пойдут на возмещение долга.
При снижении рисков, финансовая организация может установить залог по займу по более низкой ставке – от 14 до 18% годовых.
Если займ оформляется с использованием госсубсидий, то ставка может быть снижена до 6-8%. Такие размеры процента могут быть использованы при социальной ипотеке, а также при льготном автокредитовании с поддержкой от государства.
При использовании под залог квартиры или жилого дома, заранее стоит подготовить:
  • выписку из ЕГРП;
  • свидетельство о праве на собственность;
  • выписку из домой книги;
  • техпаспорт;
  • документ об отсутствии задолженностей за услуги ЖКХ.
Если в качестве залога выступает участок земли, то для этого может потребоваться:
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из ЕГРП;
  • справка из ИФНС, с подтверждением того, что нет долга по ИН (имущественному налогу).

Кредит без залога или кредит с залогом: что выгоднее?

Здесь однозначного ответа нет. Кто-то считает, что кредит без залога лучше, потому что банк, в случае чего, не сможет взыскать имущество неплательщика. Однако, не все при этом помнят, что кредитор может подать иск, и тогда по решению суда заемщик может быть лишен своего имущества, поскольку оно станет собственником кредитора – будет продано, с целью погашения долга.
По сути, главным плюсом займа без залога является отсутствие необходимости подачи многих документов. При этом, беззалоговый кредит сопровождается куда меньшими выгодами, т.к. ставки по нему всегда выше, а сумма и срок – меньше.

Кредит под залог имущества: плюсы и минусы

Оформляя кредит под залог имущества, можно рассчитывать на получение крупных сумм на достаточно длительный срок.
Здесь можно выделить ряд плюсов, которыми обладают данные займы:
  • низкая ставка по проценту;
  • относительно высокая сумма займа;
  • долгосрочность кредитного договора;
  • лояльное отношение к заемщику.

https://www.youtube.com/watch?v=bMhcILjdriY

Кредит под залог имущества не лишен преимуществ, но прежде, чем его брать, следует оценить и его недостатки

Минусы данных займов:
  • большой объем документов;
  • обязательная процедура оформления страхового полиса при залоге.

Кредит под залог. Пять основных шагов

1. Выбираем кредитора

Банков в России очень много, поэтому выбрать лучший, действительно, непросто.
Проводя анализ различных финансовых организаций, важно обращать внимание на:
  • срок работы на рынке финансов – не стоит выбирать банк, который действует менее пяти лет;
  • показатели финансовой деятельности – крупные и серьезные банки публикуют данные в режиме открытого доступа;
  • рейтинговые агентства выставляют рейтинг банкам.
Важно также обратить свое внимание на предоставление всевозможных льгот отдельным категориям граждан: пенсионерам, служащим, военным и т.д

2. Готовим документы и подаем заявку

В обязательном порядке придется предоставить следующие документы:
  • паспорт;
  • какой-либо второй документ из перечня, предлагаемого банком;
  • справка о доходах;
  • копию трудовой книжки или трудового договора.
Отдельно понадобятся документы на предмет залога:
  • для недвижимого имущества – выписка из ЕГРП, и кадастровый и технический паспорт;
  • для движимого имущества (автомобиль) – предъявляется ПТС.

Для того чтобы банк одобрил кредит, все документы должны быть в порядке

Для того чтобы Вам одобрили кредит, все документы должны быть в порядке

3. Оценка предмета под залог

Важно помнить, что оценка заказывается не ранее чем за 6 месяцев со дня подачи заявки.
Многие банки принимают результаты оценивания от компаний, которые внесены ими в составленный перечень.

4. Заключаем кредитный договор

Для начала важно прочитать договор от начала до конца, а еще лучше показать договор юристу.
Обращаем внимание на такие пункты договора, как:
  • ставка;
  • размер комиссии за проведение финансовых операций;
  • наличие условий частичного и полного погашения кредита;
  • порядок начисления штрафов, и их величина.

5. Получаем деньги и погашаем задолженность

Получая кредит, заемщик должен убедиться, что сумма в полном размере перечислена. Для этого нужно попросить работника финансовой организации распечатать документ о проведении платежа.
При подписании договора заемщику должен быть предложен график погашения долга с указанием размера платежа и датой.

Популярные варианты оформления кредита под залог без подтверждения доходов и без справок

Любой заемщик заинтересован в быстром оформлении кредита. Поэтому многие банки сегодня вводят программы по предоставлению займа под залог имущества без необходимости подтверждения дохода.
Ниже представлены варианты типов организаций, в которых можно оформить займ.

Банки

Основные условия выдачи:
  • возраст заемщика – не менее 21 года и не более 70 лет;
  • ставка от 7 до 15%;
  • сроки возврата – не более 15 лет.
Явным преимуществом банков можно назвать – выгодные условия предоставления кредита, по сравнению с другими организациями. Но, при этом получить займ под залог могут только те клиенты, у которых кредитная история совершенно чистая.

Большинство людей предпочитают оформлять кредиты в банках

Большинство людей предпочитают оформлять кредиты в банках

Микрофинансовые организации

Плюсы оформления займов под залог с помощью МФО:
  • быстрота оформления;
  • получить займ можно через интернет;
  • кредитная история не важна.
Основной недостаток – очень высокие ставки. Около 0,5% - в день. В год – более 150%.

Кредитование при помощи частных инвесторов

Достаточно предъявить документы на имущество. Часто частные инвесторы оказываются мошенниками. Поэтому при выборе данного варианта, рекомендуется тщательно проверять частного инвестора и его репутацию на финансовом рынке.

Советы заемщику

  1. Сотрудничайте только с надежным и проверенным кредитором.
  2. Проведите финансовые расчеты своих возможностей.
  3. Не оформляйте кредит, если у заемщика открыт депозит.
  4. Изучите договор. Все его пункты.
  5. Никогда не стоит брать новый кредит для того, чтобы погасить старый кредит.
0
1081
RSS
Нет комментариев. Ваш будет первым!
Загрузка...